Seguro de Amortización de Préstamo e Hipoteca: Cómo funciona y cómo calcular su precio

Cuando contratamos un préstamo, especialmente uno de tipo hipotecario, garantizar su pago en caso de fallecimiento o invalidez se convierte en una prioridad. En estos casos, contar con un seguro de amortización de préstamo puede ser una opción clave. 

Este tipo de seguro garantiza que la deuda se liquidará en caso de que el titular fallezca o quede incapacitado, protegiendo a sus seres queridos de asumir esa carga financiera. En este artículo, te explicamos en qué consiste el seguro de amortización de préstamo, las diferencias con otros seguros y cómo calcular su precio.

¿Qué es un seguro de amortización de préstamo?

Un seguro de amortización de préstamo es una póliza diseñada para cubrir el saldo pendiente de un préstamo en caso de que el titular del seguro fallezca o sufra una invalidez permanente. Este seguro, también conocido como seguro de amortización de hipoteca, se adapta al saldo de la deuda, por lo que su cobertura disminuye a medida que se paga el préstamo. Así, se garantiza que el banco o entidad financiera reciba el saldo restante del préstamo si algo le ocurriera al titular.

Definición y funcionamiento del seguro de amortización de préstamo

El funcionamiento del seguro de amortización de préstamo es relativamente sencillo. Cuando el asegurado fallece o queda incapacitado de forma permanente, el seguro cubre la cantidad que resta por pagar del préstamo o hipoteca, protegiendo a sus beneficiarios de esta carga económica. Esta póliza actúa principalmente como respaldo para la deuda del asegurado, proporcionando tranquilidad tanto a los herederos como a la entidad prestamista.

En cuanto a su contratación, aunque algunas entidades financieras pueden ofrecer este tipo de seguro, no es obligatorio contratarlo con ellas. De hecho, puedes explorar varias opciones en el mercado y optar por la que mejor se adapte a tus necesidades. Puedes informarte sobre la obligatoriedad de estos seguros al contratar una hipoteca si tienes dudas. 

Diferencias entre seguro de amortización de préstamo y seguro de vida

Aunque a menudo se confunden, el seguro de amortización de préstamo y el seguro de vida tienen diferencias importantes en cuanto a finalidad y cobertura.

Cobertura y finalidad del seguro de amortización vs. seguro de vida

El seguro de amortización de préstamo está específicamente diseñado para liquidar deudas, como un crédito o hipoteca, en caso de fallecimiento o incapacidad del titular. Su cobertura se ajusta a la deuda pendiente y disminuye conforme se va pagando el préstamo. En cambio, un seguro de vida tiene como objetivo proteger a los beneficiarios designados y ofrecerles una suma económica para afrontar posibles gastos o garantizar su estabilidad financiera.

Por ejemplo, un seguro de vida puede ayudar a los beneficiarios a cubrir los gastos diarios, la educación de los hijos o incluso asegurar la jubilación de un cónyuge. Para quienes buscan una cobertura integral, existen opciones que pueden adaptarse a diferentes necesidades, como las que ofrece Extra Vida.

Cómo calcular el precio del seguro de amortización de un préstamo hipotecario

Uno de los aspectos clave al contratar un seguro de amortización de préstamo hipotecario es entender cómo se calcula su precio. Los factores que determinan el coste de esta póliza incluyen:

1. Capital del préstamo: Cuanto mayor sea la cantidad que se ha solicitado, mayor será el costo del seguro, ya que su cobertura deberá abarcar una deuda más alta.

2. Duración del préstamo: Los seguros de amortización suelen calcular el precio en función del plazo del préstamo. A mayor duración, más tiempo estará la aseguradora cubriendo el riesgo, lo cual puede aumentar el coste.

3. Edad y salud del asegurado: La prima del seguro también depende de la edad y el estado de salud del titular en el momento de contratar el seguro. Generalmente, cuanto más joven y saludable sea el asegurado, menor será el costo del seguro.

4. Tipo de cobertura: Si se incluyen coberturas adicionales, como la invalidez permanente, el precio del seguro aumentará.

Para calcular un precio aproximado, puedes basarte en el capital pendiente de tu hipoteca, tu edad y el tipo de cobertura deseado. 

Existen herramientas y simuladores que permiten hacer una estimación, aunque es recomendable consultar con la aseguradora para obtener una cotización exacta. Conocer todos los aspectos de una hipoteca y el funcionamiento de este tipo de seguros te permitirá tomar una decisión informada. Si tienes dudas puedes aprender más sobre cómo funcionan las hipotecas y sus características.

Contratar un seguro de amortización de préstamo puede ser una decisión crucial para proteger a tus seres queridos de asumir deudas importantes en caso de imprevistos.