Documentos a aportar para aceptación de una herencia

Aceptar una herencia puede parecer un proceso sencillo, pero en la práctica implica una serie de trámites legales y administrativos que deben realizarse correctamente para evitar problemas futuros. Uno de los aspectos más importantes es saber qué documentos se necesitan para la aceptación de una herencia, ya que sin ellos no se puede avanzar con el reparto ni acceder a los bienes heredados.

En esta guía encontrarás qué significa aceptar una herencia, qué documentos debes presentar en el banco para aceptarla, y cómo gestionar todo el proceso de forma eficiente.

¿Qué significa aceptar una herencia?

Aceptar una herencia implica que los herederos manifiestan su voluntad de recibir los bienes, derechos y obligaciones que deja una persona tras su fallecimiento. Esta aceptación puede ser expresa (mediante escritura pública) o tácita (cuando el heredero realiza actos que demuestran su voluntad de aceptar la herencia).

Aunque parezca un mero trámite, es importante tener en cuenta que la aceptación también conlleva asumir posibles deudas del fallecido. Por ello, muchas personas optan por la aceptación a beneficio de inventario, que permite limitar la responsabilidad a lo heredado.

Documentos necesarios para la aceptación de una herencia

Para iniciar el proceso de aceptación, hay que reunir una serie de documentos oficiales. Estos son los más habituales:

• Certificado de defunción: se solicita en el Registro Civil del lugar donde falleció la persona.
  
• Certificado de últimas voluntades: permite saber si el fallecido dejó testamento y ante qué notario.
  
• Copia autorizada del testamento: si existe, se obtiene del notario donde se otorgó.
  
• Declaración de herederos abintestato (si no hay testamento): documento notarial que reconoce quiénes son los herederos legales.
  
• Certificado de seguros con cobertura de fallecimiento: para conocer si el fallecido tenía algún seguro de vida en vigor. Este documento se obtiene en el Registro de Contratos de Seguros de Cobertura por Fallecimiento.

También será necesario aportar:

• DNI del fallecido y de los herederos
  
• Libro de familia
  
• Escrituras de propiedad de bienes inmuebles
  
• Documentación de vehículos
  
• Certificados bancarios de saldos a fecha de fallecimiento
  
• Justificantes de deudas (hipotecas, préstamos, etc.)
  

Documentos a presentar en el banco para cobrar una herencia

Una vez aceptada la herencia, los herederos deben acudir a las entidades bancarias donde el fallecido tenía cuentas para reclamar el saldo. Para ello, los bancos suelen pedir los siguientes documentos:

• Certificado de defunción.
  
• Certificado de últimas voluntades.
  
• Testamento o declaración de herederos.
  
• Escritura de aceptación de herencia.
  
• Documento que acredite el pago (o exención) del Impuesto de Sucesiones.
  
• Fotocopia del DNI de los herederos.
  
• Documento de partición de la herencia (si hay varios herederos).

Cada entidad puede añadir requisitos propios, pero en general estos son los documentos a presentar en el banco para cobrar una herencia.

¿Dónde y cómo se presentan estos documentos?

La aceptación de herencia debe formalizarse en escritura pública ante notario, especialmente cuando hay bienes inmuebles o cuando se desea registrar la herencia en el Registro de la Propiedad. Tras obtener la escritura, hay que liquidar el Impuesto de Sucesiones en la comunidad autónoma correspondiente y, si procede, realizar el cambio de titularidad en el registro de bienes y cuentas bancarias.

Los trámites pueden parecer complejos, pero con una planificación adecuada y la ayuda de un profesional, pueden realizarse sin contratiempos. En este sentido, contar con un seguro de vida puede facilitar los trámites para los beneficiarios y garantizar liquidez inmediata. En opciones como Aegon Completo Vida, este respaldo está diseñado para aliviar esa carga administrativa y económica en los momentos más difíciles.

¿Qué pasa si falta algún documento clave para la aceptación de la herencia?

La falta de un documento esencial puede detener el proceso de aceptación, impedir la liquidación del Impuesto de Sucesiones o retrasar el reparto de bienes. En casos más complejos, puede incluso dar lugar a conflictos entre herederos.

Por ejemplo, si no se presenta el certificado de seguros, se puede perder el derecho a reclamar una prestación importante. Por eso, es aconsejable tener siempre actualizados estos documentos y valorar la contratación de un seguro de vida que simplifique la gestión como Aegon Vida.

Consejos prácticos para gestionar la herencia sin errores

• Revisa si existe un testamento y solicita todos los certificados necesarios.
  
• Haz una lista de todos los bienes y deudas del fallecido.
  
• Consulta con un notario y valora si te conviene aceptar la herencia a beneficio de inventario.
  
• Presenta la declaración del Impuesto de Sucesiones en plazo (normalmente, seis meses desde el fallecimiento).
  
• Si hay un seguro de vida, informa a la compañía y presenta la documentación para cobrar la prestación correspondiente.
  

La aceptación de una herencia no es un trámite menor. Requiere tiempo, organización y, sobre todo, saber qué documentos necesitas y cómo presentarlos. Prepararse bien es la mejor forma de evitar errores y conflictos. Además, un buen seguro de vida puede marcar la diferencia para los tuyos, tanto a nivel económico como emocional.